金管會邀集P2P業者溝通 首要查核標的真假，並將研議分級管理金流可行性

金管會邀集P2P業者溝通

首要查核標的真假，並將研議分級管理金流可行性

金管會於６月７日邀集經濟部、數發部、台灣金融科技協會、中華金融科技產業促進協會、銀行公會，與７家P2P借貸平台業者開會，針對im.B公司以假債權真吸金一案所衍生的P2P借貸平台管理問題進行溝通座談。會中同意假標的是P2P借貸平台的最大詐騙風險，並就如何核實標的，籌組P2P借貸平台公會，分級管理金流可行性等問題進行討論。

自律聯盟建議，以查核破除假標的風險

P2P最大的詐騙風險就在於假標的，為了確保借貸標的真實性，自律聯盟特別提出新版的自律規範，明文規定會員平台必須同意接受「借貸資訊」及相關「交易金流」的查核。

此次會議共有7家P2P業者出席，分別是：鄉民金融科技（鄉民貸）、喬美國際網路（台灣資金交易所）、台灣聯合金融科技（BZNK必可企業募資）、關網資訊（P2B好企貸）、逗派金融科技，以及亞太普惠金融科技（豬豬在線），其中包括P2B好企貸、台灣資金交易所、鄉民貸，以及BZNK必可企業募資，皆已簽署自律規範，並於會中共同提交給金管會。

P2P借貸平台形態眾多，公會成立前部分業者將先組自律聯盟

現行的P2P借貸平台有許多不同形態，有些純屬借貸資訊的仲介媒合平台，平台本身不保本也不保息；有的則是訴求風險保護，也就是變相的提供保本保息；另外還有一些打著P2P招牌的平台，其實是將線下債權交易轉為線上債權平台；亦或是將債權年限分拆的期限錯配的交易（例如將原本期間七年的債權拆成半年或一年的短期債權給投資人，並由平台保證贖回），也以P2P平台自居。

P2P業者指出，早在4年前就有業者主張成立公會、提出自律規範，但籌組公會時，因當鋪公會有不同意見而被迫暫緩，此次會議，業者再次提出成立公會的需求，唯因不同型態的P2P平台風險高低落差甚鉅，各方對於日後公會的會員資格尚未達成共識，因此現階段將採折衷做法，部分P2P業者在公會未正式成立的過渡期間，將先自組自律聯盟。

自律聯盟表示，雖然業者主動協助配合政府希望解決P2P可能有的弊端，但究竟該如何規範，則需要由金管會進一步釐清，讓業者有所遵循。目前自律聯盟成員主要為網路借貸資訊中介業者，創始會員包括：鄉民貸、台灣資金交易所、Bznk必可、P2B好企貸、十萬伙集、iEstate土斯債權等六家P2P平台。

P2P允許查核借貸資訊及交易金流，以確借款案件真假

自律聯盟提出的自律規範中，最主要的訴求在於會員平台同意由出借方、自律聯盟組成的調查委員會，或是這兩者所委託的專業第三方，如：會計師或律師，進行查核借貸資訊以及相關的交易金流，而查核重點在於借款案件的真偽。

此外，除了確認申貸標的的真實性外，標的本身的債權也不能「一標多賣」，所以新版自律規範還新增了「金流檢查」，一方面查驗案件的真偽，另一方面也有助投資人判斷「債權比例與金額」是否匹配，進而讓假債權或債權超賣等問題得以及早被發現。

金流查驗也有助不法案件的偵測，因為P2P借貸平台的債權債務關係須為一對一，所以金流也必然有對應關係，如果金流交代不清，就有可能走資金池型態，這樣的做法就踩到金管會要求不得非法收受存款的紅線，有違反銀行法之虞。

建議金流採分級管理，符合比例原則

對於金管會特別在意的金流處理部分，自律聯盟提出分級管理規範，依照業者代收付資金的規模大小，加以分級控管，以符合比例原則。由於部分P2P平台的量體較小，若也被要求採最高規格交付信託和履約保證，銀行可能在不敷行政成本的考量下而拒絕承作，反而容易造成P2P業者的金流走進死胡同，因此建議依P2P平台金流量體大小，採取分級管理，以兼顧資金安全與業者發展。

本次溝通會議，籌組P2P網路借貸公會已經達成共識，金管會樂見業者先行籌組聯盟落實自律，也認同P2P關鍵風險在於假標的，至於困擾業者許久的金流信託履保問題，金管會則在會中要求銀行公會研議自律聯盟所提分級管理的可行性。

新聞來源：工商時報