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中小企業的日常營運,經常有小額、短期的資金周轉需求,除了向傳統金融機構,如銀行申請貸款,也有不少企業可能因為時間急迫,或本身條件限制,選擇向民間機構辦理信用貸款。但許多民間機構提供的貸款暗藏陷阱,如何避開企業貸款風險,以下幾點務必釐清留意:

 

避開企業貸款風險,慎選合法貸款機構

 

民間貸款機構眾多,良莠不一,如果不小心跟非法借貸機構打交道,可能引來後續許多棘手的問題與難以應付的麻煩。由於合法立案的融資公司,受到政府明確規範,無論是相關收費、申辦流程,甚至是費用催繳,都必須符合法規要求,因此若向民間機構申請貸款,務必確保申貸機構是正派經營,安全可靠的公司行號。

 

額外費用名目百百款,簽約前務必細讀合約

 

有些民間貸款單位在提供貸款的時候,會以各種名目向申貸企業收取各種高額費用,像是代辦費、手續費或服務費這些看似合理的名目,在簽約前務必釐清不同費用的收取方式及確切金額,並且一定要仔細閱讀合約才能簽具,以免造成損失,或帶來後續難解的問題。

 

月利、年利大不同,利率計算基礎要搞懂

 

常見的貸款利率計算基準,分別是「月利率」和「年利率」兩種。假設貸款利率為8%,以月利率計算就會是年利率的12倍,所以貸款前務必確認計算基礎,以免造成爭議。企業貸款種類五花八門,由於貸款利息成本依借款時間長短計算,因此企業貸款額度即使很高,也應以實際需求申請為宜,以免造成不必要的浪費。

 

此外,還款方式在短期周轉中常見的有三種,分別是「繳息借期還本」,即按月歸還利息,直到借期最後一日才一次歸還所有本金,這也是民間短期融資最常見的還款方式,其他還有跟還房貸方式相同的「本金平均攤還」及「本息平均攤還」等方式,因此申貸前一定要詳細了解相關計算方法,才能保障自身權益。

 

評估還款能力,控制企業貸款風險

 

企業在申請貸款時,務必要審慎評估企業自身的還款能力,建議每個月的還款金額,最好控制在每月收入的三成以內,還款壓力才不會大到令人喘不過氣。

 

謹慎提供企業貸款資料,正本絕不可交付他人

 

貸款申請諮詢階段,並不需要提供實體證件,頂多在確認貸款成案後,準備企業貸款資料時,才會需要出示證件正本,而貸款機構若需要留存證件,也只能提供影本,證件正本絕對不可交付他人,務必小心個資外洩,才能保障自身權益。

 

今日的貸款流程已經大幅簡化,為了保障資訊安全,也避免產生額外費用,建議企業申請貸款最好自行處理,避免委託代辦單位,以免衍生不必要的費用,同時避免資外洩疑慮。